กู้บ้านหลังที่ 2 วงเงินลด วางแผนให้ได้สูงสุด

จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ

• ตัวอย่างสมมติ รายได้เดือนละ 60,000 บาท ถ้าธนาคารให้ภาระหนี้รวมได้ 40% ผ่อนได้รวม 24,000 บาท หักค่างวดหลังแรก 12,000 บาท เหลือผ่อนหลังใหม่ได้ 12,000 บาท ที่ดอกเบี้ยและระยะผ่อนเท่ากัน วงเงินหลังใหม่จะเหลือประมาณครึ่งหนึ่งของวงเงินที่กู้ได้ถ้าไม่มีหนี้หลังแรก
• สัดส่วนภาระหนี้ไม่มีตัวเลขกลาง บทความ ttb เขียนว่าธนาคารมักไม่ให้หนี้เกิน 40% ของรายได้ บทความกรุงศรีแนะนำว่าค่างวดรวมไม่ควรเกิน 65% และสตางค์ของ ธปท. แนะนำว่าหนี้ทุกประเภทรวมกันไม่ควรเกิน 1 ใน 3 ของรายได้ ถามธนาคารที่จะยื่นว่าใช้เกณฑ์เท่าไหร่
• หนี้อื่นทุกก้อนถูกนับเหมือนกัน ทั้งรถ บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคล ลำดับการปิดหนี้อยู่ใน กู้บ้านไม่ผ่านเพราะหนี้สูง ปิดหนี้อะไรก่อน
• ค่างวดที่ใช้คิดวงเงินดูได้จาก ผ่อนบ้านภูเก็ต เดือนละเท่าไหร่

ข้อควรระวัง

• คิดวงเงินหลังใหม่จากรายได้ทั้งหมดโดยไม่หักค่างวดหลังแรก
• ลืมนับหนี้รถและบัตรเครดิต
• วางมัดจำก่อนรู้วงเงินที่ธนาคารให้

จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ

• สัญญาที่ทำหลัง 30 มิถุนายน 2570 กลับไปใช้ประกาศ ที่ สนส. 1/2563 บ้านต่ำกว่า 10 ล้านบาท สัญญาที่ 2 ไม่เกิน 90% ถ้าผ่อนสัญญาแรกมาแล้วตั้งแต่ 2 ปี และไม่เกิน 80% ถ้ายังไม่ถึง 2 ปี ตั้งแต่สัญญาที่ 3 ไม่เกิน 70% บ้านตั้งแต่ 10 ล้านบาท สัญญาที่ 2 ไม่เกิน 80%
• คำถามคำตอบเกณฑ์ LTV ของ ธปท. ให้นับ 2 ปีจากวันทำสัญญากู้หลังแรก บ้านที่ปิดหนี้แล้วไม่นับเป็นสัญญา และบ้านที่ซื้อด้วยเงินสดไม่ใช่สัญญากู้ ถ้าปิดหนี้หลังแรกก่อน หลังใหม่จะนับเป็นสัญญาที่ 1
• ยื่นคำขอไว้ก่อน 30 มิถุนายน 2570 แต่เซ็นสัญญากู้ไม่ทันภายในวันนั้น จะไม่ได้เพดานผ่อนคลาย
• สินเชื่อตกแต่งที่ได้เพิ่มอีกไม่เกิน 10% มีเฉพาะสัญญาที่ 1 ที่หลักประกันต่ำกว่า 10 ล้านบาท ตั้งแต่สัญญาที่ 2 วงเงินตกแต่งต้องรวมอยู่ในเพดานเดียวกัน ตารางเต็มอยู่ใน กู้ซื้อบ้านได้กี่เปอร์เซ็นต์
• กู้ร่วม ธปท. นับสัญญาตามผู้กู้ที่มีกรรมสิทธิ์ในบ้านหลังนั้น อ่าน กู้ร่วมซื้อบ้านได้ไหม

ข้อควรระวัง

• ใช้ตาราง 70% ถึง 90% กับสัญญาที่เซ็นภายใน 30 มิ.ย. 2570
• ยื่นกู้ใกล้วันสิ้นสุดแล้วเซ็นสัญญาไม่ทัน
• คิดว่าเพดาน 100% คือวงเงินที่ได้แน่นอน

จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ

• วิธีที่ 1 ทำสัญญากู้ภายใน 30 มิถุนายน 2570 เพื่อให้สัญญาที่ 2 อยู่ในเพดาน 100% ถ้าจะซื้อหลังจากนั้นและบ้านต่ำกว่า 10 ล้านบาท รอให้สัญญาหลังแรกครบ 2 ปีก่อน เพดานจะเป็น 90% แทน 80%
• วิธีที่ 2 ปิดหรือลดหนี้รถ บัตรเครดิต และสินเชื่อส่วนบุคคลก่อนยื่น ค่างวดที่หายไปจะกลายเป็นช่องว่างให้ค่างวดบ้านหลังใหม่ ถ้าค่างวดหลังแรกสูงเพราะดอกเบี้ย ดูต้นทุนการย้ายธนาคารใน รีไฟแนนซ์บ้านเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่
• วิธีที่ 3 ถ้าปล่อยเช่าหลังแรก เตรียมสัญญาเช่า สเตทเมนต์ที่เห็นค่าเช่าเข้าทุกเดือน และแบบ ภ.ง.ด.90 ที่ยื่นค่าเช่าเป็นเงินได้ตามมาตรา 40(5) ธนาคารจะนับค่าเช่าหรือไม่และนับเท่าไหร่เป็นนโยบายของแต่ละแห่ง
• วิธีที่ 4 หาผู้กู้ร่วมที่มีรายได้และหนี้น้อย ผู้กู้ร่วมรับผิดหนี้เต็มก้อน อ่าน กู้ร่วมซื้อบ้านกับใครได้บ้าง ต้องระวังอะไร
• วิธีที่ 5 ยืดระยะผ่อนให้ยาวที่สุดตามอายุ ค่างวดต่อเดือนจะต่ำลง ตัวอย่าง ธอส. สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ปี 2569 กู้ได้ไม่เกิน 40 ปี และอายุรวมระยะกู้ไม่เกิน 70 ปี อ่าน อายุเกิน 45 ปี กู้บ้านได้ไหม 5 วิธีผ่อนนานขึ้น

ข้อควรระวัง

• กู้สินเชื่อส่วนบุคคลมาจ่ายเงินดาวน์หลังที่ 2
• อ้างค่าเช่าโดยไม่มีสัญญาและเงินเข้าบัญชี
• ใส่ชื่อผู้กู้ร่วมโดยไม่คุยเรื่องความรับผิดหนี้

จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ

• เงินสดที่ต้องเตรียมเมื่อวงเงินไม่เต็มราคา อ่าน ซื้อบ้านภูเก็ตต้องเตรียมเงินเท่าไหร่ และ เงินดาวน์ไม่พอ 5 ทางเลือกซื้อบ้านได้จริง
• ดอกเบี้ยบ้านที่ใช้ลดภาษีมีเพดานรวม 100,000 บาทต่อปี ไม่ใช่หลังละ 100,000 บาท อ่าน กู้ซื้อบ้านภูเก็ต ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่
• ถ้ามีประวัติค้างชำระ อ่าน ติดเครดิตบูโร กู้บ้านได้ไหม 5 วิธีแก้ให้ผ่าน

ข้อควรระวัง

• ใช้เพดานของสัญญาที่ 1 กับบ้านหลังที่ยังผ่อนหลังแรกอยู่
• ไม่ดูวันทำสัญญาว่าอยู่ในช่วงผ่อนคลายหรือไม่
• คิดว่าดอกเบี้ยสองหลังลดภาษีได้สองเท่า