อายุเกิน 45 ปี กู้บ้านได้ไหม 5 วิธีผ่อนนานขึ้น

จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ

• ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ระยะกู้ 3 ถึง 40 ปี อายุผู้กู้รวมระยะกู้ไม่เกิน 70 ปี ยกเว้นข้าราชการตุลาการ อัยการ หรืออาชีพอื่นที่เกษียณหลังอายุ 60 ปี ให้รวมได้ไม่เกิน 75 ปี
• ธนาคารออมสิน ระยะผ่อนไม่เกิน 40 ปี อายุผู้กู้รวมระยะผ่อนไม่เกิน 70 ปี ธนาคารแลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ ระยะกู้สูงสุด 40 ปี รวมอายุผู้กู้ไม่เกิน 70 ปี
• ธนาคารกสิกรไทย ผู้กู้อายุ 20 ถึง 60 ปี ระยะกู้สูงสุด 30 ปี อายุผู้กู้ไม่เกิน 70 ปี คนอายุเกิน 60 ปีจึงยื่นกับหน้าสินเชื่อบ้านนี้ไม่ได้
• ธนาคารกรุงศรีอยุธยา ผู้กู้อายุ 20 ถึง 65 ปี ระยะกู้สูงสุด 30 ปี อายุรวมระยะผ่อนไม่เกิน 65 ปี ไทยพาณิชย์ระบุในหน้าสินเชื่อบ้านสวัสดิการว่าผ่อนสูงสุด 30 ปีและรวมอายุผู้กู้ไม่เกิน 65 ปี
• ตัวอย่าง อายุ 45 ปี ธนาคารเพดาน 70 ปีผ่อนได้ 25 ปี เพดาน 65 ปีผ่อนได้ 20 ปี ถ้าอายุ 55 ปี เหลือ 15 ปีและ 10 ปีตามลำดับ ค่างวดต่อเดือนจะสูงขึ้นมาก ธนาคารยังต้องเห็นว่าภาระหนี้รวมไหวเทียบกับรายได้ อ่าน กู้บ้านไม่ผ่านเพราะหนี้สูง ปิดหนี้อะไรก่อน

ข้อควรระวัง

• ยื่นธนาคารเพดาน 65 ปีทั้งที่ต้องการผ่อนนาน
• คิดว่าทุกธนาคารให้ผ่อน 30 หรือ 40 ปีเท่ากัน
• ไม่คำนวณค่างวดจากระยะผ่อนที่เหลือจริง

จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ

• วิธีที่ 1 เลือกธนาคารที่เพดานอายุรวม 70 ปี เช่น ธอส. ออมสิน แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์ หรือกสิกรไทย แทนธนาคารที่ใช้ 65 ปี อายุเท่ากันได้ระยะผ่อนเพิ่ม 5 ปี
• วิธีที่ 2 กู้ร่วมกับคนที่อายุน้อยกว่า ออมสินระบุว่ากรณีกู้ร่วมให้นับระยะผ่อนตามอายุของผู้กู้ที่อายุน้อยที่สุดเพียงคนเดียว ไทยพาณิชย์ใช้อายุผู้กู้ที่น้อยที่สุดเช่นกัน และหน้ารีไฟแนนซ์ของกรุงไทยระบุอายุผู้กู้ร่วมที่น้อยที่สุดรวมระยะกู้ไม่เกิน 70 ปี ผู้กู้ร่วมรับผิดหนี้เต็มก้อน อ่าน กู้ร่วมซื้อบ้านกับใครได้บ้าง ต้องระวังอะไร
• วิธีที่ 3 อาชีพที่เกษียณหลังอายุ 60 ปี ธอส. ให้ข้าราชการตุลาการ อัยการ หรืออาชีพอื่นที่เกษียณหลัง 60 ปี รวมอายุกับระยะกู้ได้ถึง 75 ปี อายุ 45 จึงผ่อนได้ 30 ปี
• วิธีที่ 4 ยื่นกู้ให้เร็วขึ้น ทุกปีที่รอ ระยะผ่อนสูงสุดสั้นลง 1 ปี เตรียมเอกสาร ประวัติเครดิต และเงินดาวน์ไว้ก่อน วางงบตาม ซื้อบ้านภูเก็ตต้องเตรียมเงินเท่าไหร่
• วิธีที่ 5 รีไฟแนนซ์ไปธนาคารที่เพดานสูงกว่า สินเชื่อบ้านสุขสันต์ ปี 2569 ของ ธอส. รับไถ่ถอนจำนองจากสถาบันการเงินอื่น ด้วยเพดานอายุรวม 70 ปีเหมือนสินเชื่อบ้าน ถ้าหนี้เดิมเหลือระยะผ่อนสั้นกว่าที่เพดานใหม่ให้ได้ ค่างวดจะลดลง อ่านค่าใช้จ่ายใน รีไฟแนนซ์บ้านเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่

ข้อควรระวัง

• ใส่ชื่อลูกเป็นผู้กู้ร่วมโดยไม่บอกว่าลูกรับผิดหนี้เต็มก้อน
• รอให้อายุมากขึ้นอีกหลายปีค่อยยื่น
• รีไฟแนนซ์โดยไม่คิดค่าปรับไถ่ถอนก่อนกำหนด

จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ

• ผ่อน 20 ปี ประมาณเดือนละ 19,799 บาท ดอกเบี้ยรวมประมาณ 1.75 ล้านบาท
• ผ่อน 25 ปี ประมาณเดือนละ 17,538 บาท ดอกเบี้ยรวมประมาณ 2.26 ล้านบาท
• ผ่อน 30 ปี ประมาณเดือนละ 16,105 บาท ดอกเบี้ยรวมประมาณ 2.80 ล้านบาท
• ผ่อนนานขึ้นช่วยให้ค่างวดผ่านเกณฑ์ภาระหนี้ต่อรายได้ แต่ดอกเบี้ยรวมสูงขึ้น ถ้ามีเงินก้อนหลังเกษียณหรือโบนัส ให้วางแผนโปะเงินต้น และอ่านเงื่อนไขค่าธรรมเนียมชำระก่อนกำหนดในสัญญา คำนวณค่างวดของตัวเองด้วย ผ่อนบ้านภูเก็ต เดือนละเท่าไหร่
• อีกทางคือเพิ่มเงินดาวน์เพื่อลดวงเงินกู้ ระยะผ่อนสั้นลงก็ยังผ่อนไหว ดูเพดานวงเงินใน กู้ซื้อบ้านได้กี่เปอร์เซ็นต์

ข้อควรระวัง

• เลือกผ่อนนานสุดโดยไม่ดูดอกเบี้ยรวม
• ใช้ดอกเบี้ยโปรโมชันปีแรกคิดค่างวดทั้งสัญญา
• ไม่มีแผนจ่ายค่างวดหลังเกษียณ

จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ

• หลังเกษียณ ธนาคารยังต้องเห็นว่ามีรายได้จ่ายค่างวด เช่น บำนาญ เงินจากธุรกิจ หรือรายได้ของผู้กู้ร่วม ถ้ารายได้ไม่มีสลิป อ่าน อาชีพอิสระ ไม่มีสลิป กู้บ้านอย่างไรให้ผ่าน
• ถ้าเคยยื่นแล้วไม่ผ่าน อ่านวิธีหาสาเหตุใน กู้ซื้อบ้านภูเก็ตไม่ผ่าน แก้ยังไง

ข้อควรระวัง

• ไม่มีแผนรายได้หลังเกษียณตอนยื่นกู้
• ใช้เพดานของสินเชื่อโครงการพิเศษกับสินเชื่อทั่วไป
• ไม่ถามธนาคารว่าเพดานคิดจากอายุผู้กู้คนไหน