อาชีพอิสระ ไม่มีสลิป กู้บ้านอย่างไรให้ผ่าน
อาชีพอิสระไม่มีสลิปเงินเดือนก็กู้บ้านได้ ธนาคารใช้สเตทเมนต์ย้อนหลัง หลักฐานการเสียภาษี ทะเบียนการค้า และสัญญาจ้างแทน ธอส. ขอสเตทเมนต์ 12 เดือน และมีโครงการ S-em ปี 2569 วงเงินไม่เกิน 3 ล้านบาท ดอกเบี้ยปีที่ 1 ถึง 2 ร้อยละ 3.75 ทำนิติกรรมภายใน 29 มกราคม 2570
6 เดือน
สเตทเมนต์ขั้นต่ำตามคำแนะนำของ ธปท.
12 เดือน
สเตทเมนต์ที่ ธอส. ขอจากอาชีพอิสระ
3.75%
ดอกเบี้ย ธอส. S-em ปีที่ 1 ถึง 2
3 ล้าน
วงเงินสูงสุดโครงการ S-em ต่อราย
อาชีพอิสระไม่มีสลิปกู้บ้านได้ ใช้สเตทเมนต์ย้อนหลัง หลักฐานการเสียภาษี ทะเบียนการค้า และสัญญาจ้างแทน ธอส. ขอสเตทเมนต์ 12 เดือน
เอกสารที่ใช้แทนสลิปเงินเดือน
หน้าสตางค์สตอรี่ของธนาคารแห่งประเทศไทย เรื่องสิ่งที่ควรรู้เมื่อขอกู้เงิน แยกเอกสารรายได้ของผู้มีอาชีพอิสระไว้ ได้แก่ สำเนาสัญญาว่าจ้างและหลักฐานการจ่ายค่าจ้างถ้าทำงานตามสัญญา ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพสำหรับแพทย์ ทนายความ ผู้สอบบัญชี วิศวกร และสถาปนิก สเตทเมนต์ของบัญชีตัวเองหรือของกิจการย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน และหลักฐานรายได้หรือทรัพย์สินอื่น เช่น หุ้น พันธบัตร หรือเงินฝาก
อาชีพอิสระไม่มีสลิปเงินเดือน ใช้อะไรกู้บ้าน?
ใช้สเตทเมนต์ย้อนหลัง หลักฐานการเสียภาษี ใบ 50 ทวิ ทะเบียนการค้า สัญญาจ้าง และใบประกอบวิชาชีพถ้ามี ธนาคารแห่งประเทศไทยแนะนำสเตทเมนต์อย่างน้อย 6 เดือน ส่วน ธอส. ขอ 12 เดือน
สเตทเมนต์
ธปท. แนะนำอย่างน้อย 6 เดือน ธอส. ขอ 12 เดือน
หลักฐานภาษี
แบบแสดงรายการภาษี และใบ 50 ทวิ จากผู้ว่าจ้าง
หลักฐานกิจการ
ทะเบียนการค้า รูปถ่ายกิจการ ใบประกอบวิชาชีพ
จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ
- ธนาคารอาคารสงเคราะห์ขอจากผู้ประกอบอาชีพอิสระ สำเนาบัญชีเงินฝากย้อนหลัง 12 เดือนหรือหลักฐานแสดงฐานะการเงินอื่นพร้อมฉบับจริง สำเนาทะเบียนการค้า ทะเบียนบริษัท หรือห้างหุ้นส่วน หลักฐานการเสียภาษีเงินได้ รูปถ่ายกิจการ และสำเนาใบประกอบวิชาชีพ ธนาคารสงวนสิทธิ์ขอเอกสารเพิ่ม
- พนักงานประจำใช้หนังสือรับรองการทำงาน หนังสือรับรองเงินเดือน สลิปย้อนหลัง 3 เดือน และสเตทเมนต์ 6 เดือน อาชีพอิสระจึงต้องเตรียมสเตทเมนต์ยาวกว่าและมีหลักฐานว่ากิจการมีอยู่จริง
- ถ้ารับงานจากบริษัท เก็บหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย หรือใบ 50 ทวิ ทุกใบ ผู้จ่ายเงินเป็นคนออกให้ และ ธอส. ระบุใบนี้ไว้คู่กับหลักฐานการเสียภาษีในคู่มือขอสินเชื่อ
- เอกสารแต่ละธนาคารต่างกัน ถามรายการของธนาคารที่จะยื่นก่อน เอกสารฝั่งหลักประกันวันโอนอ่านใน เอกสารโอนบ้านภูเก็ต ซื้อและขายต้องใช้อะไร
ข้อควรระวัง
- ยื่นแค่สเตทเมนต์โดยไม่มีหลักฐานว่าเงินมาจากงานอะไร
- ทิ้งใบ 50 ทวิ หลังได้รับเงิน
- ใช้สเตทเมนต์ที่แคปหน้าจอแทนฉบับที่ธนาคารออกให้
สัญญาจ้าง
พร้อมหลักฐานการจ่ายเงิน
ใบประกอบวิชาชีพ
แพทย์ ทนาย วิศวกร สถาปนิก
รูปถ่ายกิจการ
ธอส. ระบุในรายการเอกสาร
เดินบัญชีให้เงินเข้าทุกเดือน ก่อนยื่นอย่างน้อย 6 ถึง 12 เดือน
คู่มือขอสินเชื่อกู้ซื้อบ้านของธนาคารอาคารสงเคราะห์แนะนำให้คนที่ไม่มีสลิปเงินเดือนวางแผนเดินบัญชีอย่างมีวินัยอย่างน้อย 1 ปี หรืออย่างน้อย 6 เดือนก่อนขอสินเชื่อ ให้มีรายได้เข้าบัญชีทุกเดือนและไม่ห่างกันมาก และให้รายจ่ายคาดการณ์ได้ ไม่ผันผวนไปมา
ฟรีแลนซ์ต้องเดินบัญชีกี่เดือนก่อนกู้บ้าน?
คู่มือของ ธอส. แนะนำให้วางแผนอย่างน้อย 6 เดือนถึง 1 ปีก่อนขอสินเชื่อ ให้มีรายได้เข้าบัญชีทุกเดือน และ ธอส. ขอสเตทเมนต์ย้อนหลัง 12 เดือนจากผู้ประกอบอาชีพอิสระ ธนาคารอื่นอาจขอระยะต่างกัน
เงินเข้าทุกเดือน
ไม่ห่างกันมาก ตามคำแนะนำของ ธอส.
บัญชีหลักบัญชีเดียว
ให้ธนาคารเห็นรายได้ครบในที่เดียว
6 ถึง 12 เดือน
ระยะเตรียมเดินบัญชีก่อนยื่นกู้
จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ
- รับเงินค่างานเข้าบัญชีหลักบัญชีเดียว ถ้ากระจายหลายบัญชี ธนาคารต้องรวมเองและอาจนับรายได้ไม่ครบ ถ้ามีบัญชีของกิจการ ธปท. ระบุว่าใช้สเตทเมนต์ของกิจการประกอบได้
- รับเงินสดแล้วไม่ฝากเข้าบัญชี ธนาคารมองไม่เห็นรายได้ส่วนนั้น ฝากเข้าบัญชีพร้อมเก็บใบเสร็จหรือใบแจ้งหนี้ที่บอกว่าเป็นค่าอะไร
- ระหว่างเตรียมเดินบัญชี จ่ายหนี้ทุกก้อนให้ตรงเวลา ธนาคารดูประวัติในเครดิตบูโรประกอบ อ่านวิธีตรวจและแก้ข้อมูลใน ติดเครดิตบูโร กู้บ้านได้ไหม 5 วิธีแก้ให้ผ่าน
ข้อควรระวัง
- โอนเงินเข้าออกวนไปมาเพื่อให้ยอดดูสูง
- ถอนเงินออกหมดทุกครั้งที่เงินเข้า
- รับเงินค่างานเป็นเงินสดแล้วไม่ฝากเข้าบัญชี
1 ปี
ระยะเตรียมที่ ธอส. แนะนำ
รายจ่ายนิ่ง
คาดการณ์ได้ ไม่ผันผวน
จ่ายหนี้ตรง
ประวัติเครดิตดีระหว่างเตรียม
ยื่นภาษีตรงกับรายได้จริงทุกปี
กรมสรรพากรกำหนดแบบ ภ.ง.ด.91 สำหรับผู้มีเงินได้จากการจ้างแรงงานตามมาตรา 40 (1) ประเภทเดียว ส่วนผู้มีเงินได้ประเภทอื่น เช่น ค่าจ้างงาน ค่าวิชาชีพ หรือรายได้จากการค้า ใช้แบบ ภ.ง.ด.90 ซึ่งเป็นแบบสำหรับผู้มีเงินได้กรณีทั่วไป แบบที่ยื่นแล้วพร้อมหลักฐานการชำระเป็นหลักฐานรายได้ที่ ธอส. ระบุในรายการเอกสาร
อาชีพอิสระต้องยื่น ภ.ง.ด.90 หรือ ภ.ง.ด.91?
ภ.ง.ด.91 ใช้เฉพาะคนที่มีเงินได้จากการจ้างแรงงานตามมาตรา 40 (1) อย่างเดียว อาชีพอิสระที่มีเงินได้ประเภทอื่นใช้ ภ.ง.ด.90 แบบที่ยื่นแล้วพร้อมหลักฐานการชำระใช้เป็นหลักฐานรายได้ตอนกู้บ้านได้
จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ
- รายได้ที่ยื่นภาษีต่ำกว่าเงินที่เข้าบัญชีมาก ทำให้ธนาคารเห็นตัวเลขสองชุดที่ไม่ตรงกัน ยื่นแบบให้ตรงกับรายได้จริงตั้งแต่ปีนี้ จะได้มีหลักฐานย้อนหลังเมื่อถึงวันยื่นกู้
- ใบ 50 ทวิ ที่ผู้ว่าจ้างออกให้ ใช้ทั้งตอนยื่นภาษีเพื่อขอเครดิตภาษีที่ถูกหักไว้ และใช้ยืนยันว่ารับงานจากใครเท่าไร
- ถ้ามีรายได้ค่าเช่าด้วย วิธีคำนวณและยื่นภาษีส่วนนั้นอยู่ใน ปล่อยเช่าบ้านต้องเสียภาษีเท่าไหร่ ซื้อบ้านแล้วนำดอกเบี้ยไปลดหย่อนได้ตามแนวใน กู้ซื้อบ้านภูเก็ต ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่
ข้อควรระวัง
- ไม่ยื่นภาษีเพราะคิดว่ารายได้ไม่ถึงเกณฑ์ แล้วไม่มีหลักฐานรายได้
- ยื่นรายได้ต่ำกว่าเงินที่เข้าบัญชีมาก
- หาหลักฐานการชำระภาษีของปีก่อนไม่เจอ
ภ.ง.ด.90
แบบสำหรับผู้มีเงินได้กรณีทั่วไป
ภ.ง.ด.91
เงินเดือนอย่างเดียว
50 ทวิ
ผู้ว่าจ้างออกให้เมื่อหักภาษี
ธอส. S-em ปี 2569 และวิธีลดวงเงินให้ผ่าน
ธนาคารอาคารสงเคราะห์มีโครงการสินเชื่อบ้าน S-em (self employee) ปี 2569 สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือผู้ประกอบการรายย่อย เช่น ค้าขาย ขับแท็กซี่ หรือรับจ้าง ที่ยังไม่มีประวัติผ่อนสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับ ธอส. วงเงินกู้ไม่เกิน 3 ล้านบาทต่อรายต่อหลักประกัน ดอกเบี้ยปีที่ 1 ถึง 2 ร้อยละ 3.75 ปีที่ 3 ถึง 5 เท่ากับ MRR ลบ 2.00 และตั้งแต่ปีที่ 6 เท่ากับ MRR ลบ 0.75 ยื่นได้ตั้งแต่ 5 มกราคม 2569 และต้องอนุมัติและทำนิติกรรมภายใน 29 มกราคม 2570 ธนาคารปิดโครงการก่อนได้ถ้าวงเงินเต็ม
ธอส. มีสินเชื่อบ้านสำหรับอาชีพอิสระไหม?
มี โครงการ S-em ปี 2569 วงเงินไม่เกิน 3 ล้านบาทต่อราย ดอกเบี้ยปีที่ 1 ถึง 2 ร้อยละ 3.75 ปีที่ 3 ถึง 5 MRR ลบ 2.00 ต้องเป็นสัญญาบ้านแรกกับ ธอส. และต้องอนุมัติและทำนิติกรรมภายใน 29 มกราคม 2570 ธนาคารปิดก่อนได้ถ้าวงเงินเต็ม
3.75%
ดอกเบี้ยปีที่ 1 ถึง 2 โครงการ S-em
3 ล้านบาท
วงเงินสูงสุดต่อรายต่อหลักประกัน
29 ม.ค. 2570
วันสุดท้ายที่ต้องอนุมัติและทำนิติกรรม
จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ
- หน้าโครงการและข่าวประชาสัมพันธ์ของ ธอส. ระบุกรอบวงเงิน 5,000 ล้านบาท ผ่อนเริ่มต้นล้านละ 4,200 บาท ฟรีค่าประเมินราคาหลักประกัน 1,900 ถึง 2,800 บาท ระยะกู้ 3 ถึง 40 ปี อายุผู้กู้รวมกับปีที่กู้ไม่เกิน 70 ปี และอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงตัวอย่างของธนาคารคือร้อยละ 4.690 สำหรับวงเงิน 1 ล้านบาท 20 ปี
- โครงการนี้ใช้ซื้อที่ดินพร้อมอาคารหรือห้องชุด ปลูกสร้าง หรือไถ่ถอนจากสถาบันการเงินอื่น คำว่าอาคารในโครงการไม่รวมบ้านเช่าและแฟลต และต้องเป็นสัญญาสินเชื่อที่อยู่อาศัยสัญญาแรกกับ ธอส.
- ถ้ารายได้ยังไม่พอกับวงเงินที่อยากได้ ลดวงเงิน เพิ่มเงินดาวน์ หรือหาผู้กู้ร่วมที่มีรายได้ชัดเจน อ่าน กู้ร่วมซื้อบ้านได้ไหม และคำนวณค่างวดก่อนใน ผ่อนบ้านภูเก็ต เดือนละเท่าไหร่ ถ้ายื่นแล้วไม่ผ่าน เริ่มจากเหตุในหนังสือตาม กู้ซื้อบ้านภูเก็ตไม่ผ่าน แก้ยังไง
ข้อควรระวัง
- รอจนใกล้หมดโครงการแล้วค่อยเตรียมเอกสาร
- ขอวงเงินเกินกว่าค่างวดที่รายได้รับไหว
- คิดว่าเข้าโครงการแล้วจะได้อนุมัติแน่นอน
5,000 ล้านบาท
กรอบวงเงินโครงการ
สัญญาที่ 1
ต้องไม่เคยผ่อนบ้านกับ ธอส.
ไม่เกิน 70 ปี
อายุรวมปีที่กู้
| หัวข้อ | พนักงานประจำ | ผู้ประกอบอาชีพอิสระ |
|---|---|---|
| หลักฐานรายได้หลัก | หนังสือรับรองเงินเดือน สลิปย้อนหลัง 3 เดือน | สเตทเมนต์ย้อนหลัง 12 เดือนหรือหลักฐานฐานะการเงินอื่น |
| สเตทเมนต์ | ย้อนหลัง 6 เดือน | ย้อนหลัง 12 เดือน พร้อมฉบับจริง |
| หลักฐานงาน | หนังสือรับรองการทำงาน | ทะเบียนการค้า รูปถ่ายกิจการ ใบประกอบวิชาชีพ |
| ภาษี | ภ.ง.ด.91 ถ้ามีเงินเดือนอย่างเดียว | หลักฐานการเสียภาษีเงินได้ แบบ ภ.ง.ด.90 |
| อ่านต่อ | กู้ซื้อบ้านได้กี่เปอร์เซ็นต์ | ซื้อบ้านภูเก็ตต้องเตรียมเงินเท่าไหร่ |
แหล่งที่มา
- ธนาคารแห่งประเทศไทย สิ่งที่ควรรู้เมื่อขอกู้เงิน เอกสารของผู้มีอาชีพอิสระ
- ธนาคารแห่งประเทศไทย อาชีพอิสระ การวางแผนการเงิน
- ธนาคารอาคารสงเคราะห์ โครงการสินเชื่อบ้าน S-em ปี 2569
- ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ข่าวประชาสัมพันธ์ S-em ปี 2569 วงเงิน 5,000 ล้านบาท
- ธนาคารอาคารสงเคราะห์ เอกสารพนักงานประจำและอาชีพอิสระ
- ธนาคารอาคารสงเคราะห์ คู่มือขอสินเชื่อกู้ซื้อบ้าน
- กรมสรรพากร แบบแสดงรายการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ภ.ง.ด.90 และ 91
- กรมสรรพากร แบบหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย
FAQ
คำถามจากบทความนี้
คำตอบสั้น ๆ สำหรับ SEO และ Answer Engine — อ้างอิงข้อมูลในคู่มือนี้ของ NTP Estate
01อาชีพอิสระกู้บ้านได้ไหม?
ได้ ธนาคารพิจารณาจากสเตทเมนต์ หลักฐานการเสียภาษี หลักฐานกิจการ และประวัติเครดิตแทนสลิปเงินเดือน ธอส. ยังมีโครงการ S-em ปี 2569 สำหรับอาชีพอิสระโดยเฉพาะ
02ไม่มีสลิปเงินเดือน ใช้เอกสารอะไรแทน?
สเตทเมนต์ย้อนหลัง หลักฐานการเสียภาษี ใบ 50 ทวิ ทะเบียนการค้า สัญญาจ้างพร้อมหลักฐานรับเงิน รูปถ่ายกิจการ และใบประกอบวิชาชีพถ้ามี แต่ละธนาคารอาจขอเอกสารเพิ่ม
03ต้องใช้สเตทเมนต์ย้อนหลังกี่เดือน?
ธนาคารแห่งประเทศไทยแนะนำอย่างน้อย 6 เดือน ธอส. ขอ 12 เดือนจากผู้ประกอบอาชีพอิสระ ถามธนาคารที่จะยื่นก่อน เพราะแต่ละแห่งขอไม่เท่ากัน
04ไม่เคยยื่นภาษี กู้บ้านได้ไหม?
อาจกู้ได้ถ้าสเตทเมนต์และหลักฐานอื่นชัดเจน แต่ ธอส. ระบุหลักฐานการเสียภาษีเงินได้ไว้ในรายการเอกสารของอาชีพอิสระ การยื่น ภ.ง.ด.90 ให้ตรงกับรายได้จริงทุกปีช่วยให้มีหลักฐานรายได้ที่ธนาคารใช้ได้
05โครงการ ธอส. S-em ปี 2569 ยื่นได้ถึงเมื่อไหร่?
ยื่นได้ตั้งแต่ 5 มกราคม 2569 และต้องอนุมัติและทำนิติกรรมภายใน 29 มกราคม 2570 ธนาคารขอสงวนสิทธิ์ปิดโครงการก่อนกำหนดถ้าให้สินเชื่อเต็มวงเงินแล้ว
ยังหาคำตอบไม่เจอ? ทีม NTP Estate พร้อมช่วยต่อ
Next step
พร้อมโอนหรือซื้อคอนโดในภูเก็ตแล้วหรือยัง?
ทีม NTP Estate ช่วยเตรียมเอกสาร ประมาณการค่าใช้จ่าย และประสานวันโอนให้ราบรื่น