กู้ร่วมซื้อบ้านได้ไหม

จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ

• ไม่มีกฎหมายบังคับให้ธนาคารต้องรับผู้กู้ร่วม หรือกำหนดว่าใครกู้ร่วมได้ ธนาคารตัดสินจากความสามารถชำระหนี้ ประกาศ ธปท. ที่ สกช. 7/2566 ให้ประเมินจากภาระหนี้ทั้งหมดเทียบกับรายได้ที่เชื่อถือได้ และนับผู้กู้ร่วมรวมด้วยถ้ามี อ่านใน กู้ซื้อบ้านภูเก็ตไม่ผ่าน แก้ยังไง
• ผู้กู้ร่วมจะออกจากหนี้ต้องให้ธนาคารตกลง มาตรา 350 ให้การเปลี่ยนตัวลูกหนี้ทำเป็นสัญญาระหว่างเจ้าหนี้กับลูกหนี้คนใหม่ ทางที่ใช้กันคือรีไฟแนนซ์เป็นชื่อคนเดียว อ่านค่าใช้จ่ายใน รีไฟแนนซ์บ้านเสียค่าใช้จ่ายเท่าไหร่
• ถ้าผ่อนไม่ไหว ธนาคารติดตามผู้กู้ร่วมทุกคน ขั้นตอนก่อนถูกยึดอ่านใน ผ่อนบ้านไม่ไหว ต้องทำอะไรก่อนโดนยึด

ข้อควรระวัง

• คิดว่ารับผิดเฉพาะครึ่งหนึ่งของยอดกู้
• แยกทางกันแล้วคิดว่าชื่อในสัญญากู้หายไปเอง
• ไม่ตกลงกันเป็นหนังสือว่าใครออกค่างวดเท่าไหร่

จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ

• มาตรา 1363 ให้เจ้าของรวมคนใดคนหนึ่งเรียกให้แบ่งทรัพย์สินได้ เว้นแต่มีนิติกรรมขัดอยู่ หรือวัตถุประสงค์ที่เป็นเจ้าของรวมมีลักษณะถาวร นิติกรรมตัดสิทธิเรียกให้แบ่งได้ไม่เกินคราวละสิบปี และเรียกให้แบ่งในเวลาที่ไม่เป็นโอกาสอันควรไม่ได้
• คู่ที่ไม่ได้จดทะเบียนสมรส คำพิพากษาศาลฎีกาที่ 4656/2567 วินิจฉัยว่าทรัพย์ที่ทำมาหาได้ร่วมกันไม่เป็นสินสมรส แต่เป็นกรรมสิทธิ์รวมตามมาตรา 1357
• คู่สมรสที่จดทะเบียนแล้ว บ้านที่ซื้อระหว่างสมรสถูกสันนิษฐานว่าเป็นสินสมรส แม้มีชื่อคนเดียวในโฉนด การขายภายหลังใช้หลักใน ขายบ้านภูเก็ต คู่สมรสต้องลงชื่อไหม และเมื่อแยกทางใช้หลักใน หย่าแล้วบ้านเป็นของใคร

ข้อควรระวัง

• ออกเงินไม่เท่ากันแต่ไม่มีหลักฐานแสดงส่วน
• ขายบ้านทั้งหลังโดยไม่ได้ความยินยอมเจ้าของรวม
• กู้ร่วมแต่ไม่ได้ใส่ชื่อในโฉนดแล้วคิดว่าเป็นเจ้าของ

จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ

• ตัวอย่างของ ธปท. ถ้า A มีสินเชื่อบ้านอยู่แล้ว 1 สัญญา แล้วกู้ร่วมกับ B ที่ยังไม่เคยกู้ ถ้าทั้ง A และ B มีกรรมสิทธิ์ นับเป็นสัญญาที่ 2 ของ A และสัญญาที่ 1 ของ B ถ้ากรรมสิทธิ์เป็นของ B คนเดียว นับเป็นสัญญาแรกของ B และไม่นับเป็นสัญญาที่ 2 ของ A
• ถ้ากู้ร่วมครั้งแรกโดย A มีกรรมสิทธิ์คนเดียว แล้วต่อมา B กู้ซื้อบ้านของตัวเอง นับเป็นสัญญาแรกของ B ถ้า B มีกรรมสิทธิ์ร่วมในบ้านหลังแรกด้วย สัญญาใหม่ของ B นับเป็นสัญญาที่ 2
• สัญญาที่ทำตั้งแต่ 1 กรกฎาคม 2569 ถึง 30 มิถุนายน 2570 ประกาศ ธปท. ที่ 30/2569 ให้เพดานไม่เกินร้อยละ 100 ทุกสัญญา การนับสัญญามีผลกับสัญญานอกช่วงนี้ อ่านตารางใน กู้ซื้อบ้านได้กี่เปอร์เซ็นต์
• การหารดอกเบี้ยเพื่อลดหย่อนภาษีระหว่างผู้กู้ร่วม อ่านใน กู้ซื้อบ้านภูเก็ต ลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่

ข้อควรระวัง

• คิดว่าไม่มีชื่อในโฉนดแล้วหนี้กู้ร่วมไม่ถูกนับเลย
• ใช้ตารางเพดานเก่ากับสัญญาในช่วงผ่อนคลาย
• ไม่บอกธนาคารใหม่ว่ามีหนี้กู้ร่วมอยู่

จุดเด่น / สิ่งที่ควรทำ

• ค่างวดที่ผู้กู้ร่วมต้องรับร่วมกันประมาณได้จาก ผ่อนบ้านภูเก็ต เดือนละเท่าไหร่
• บันทึกข้อตกลงระหว่างผู้กู้ร่วมว่าใครออกเงินดาวน์และค่างวดเท่าไหร่ ใช้เป็นหลักฐานแสดงส่วนในกรรมสิทธิ์รวมเมื่อไม่ต้องการส่วนเท่ากัน

ข้อควรระวัง

• เป็นผู้กู้ร่วมทั้งที่ไม่มีส่วนในบ้านโดยไม่เข้าใจภาระ
• ใส่ชื่อในโฉนดแต่ไม่ได้ร่วมผ่อนโดยไม่มีข้อตกลง
• ไม่เก็บหลักฐานการโอนค่างวดของแต่ละคน